Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung 2024 | Auch für Beamte im Vollzugsdienst
Information zur Bayerische DU Versicherung BU protect / DU protect
Die Versicherungsgruppe die Bayerische wurde 1858 gegründet und besteht aus den Gesellschaften Bayerische Beamten Lebensversicherung a.G. (Konzernmutter), Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG und der Sachgesellschaft Bayerische Beamten Versicherung AG.
Mit über 440 Millionen Euro Beitragseinnahmen und über 4,5 Milliarden Euro verwalteten Kapitalanlagen gehört die Bayerische Versicherung zu den großen Versicherungen in Deutschland. Die Ratingagentur Assekurata hat der Neuen Bayerischen Leben in einer aktuellen umfangreichen Unternehmensanalyse erneut die Qualitätsnote A+ (sehr gut) verliehen.
Die Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung BU protect / DU protect
Um richtig abgesichert zu sein, ist für Beamte die sog. Dienstunfähigkeitsklausel (DU-Klausel) in der Berufsunfähigkeitsversicherung besonders wichtig. Denn diese DU-Klausel gewährleistet, dass die Leistungspflicht anerkannt wird, wenn der Dienstherr entscheidet, einen Beamten nach dem amtsärztlichen Zeugnis in den Ruhestand zu versetzen oder zu entlassen. Diese Regelung gilt natürlich auch für Beamte auf Probe und Beamte auf Widerruf.
Die Bayerische Versicherung bietet neben der leistungsstarken Berufsunfähigkeitsversicherung auch Tarife für die Dienstunfähigkeitsversicherung mit sehr hohen Leistungen, insbesondere auch für Vollzugsdienst-Beamte an.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung BU PROTECT der Bayerischen bietet in allen Tarifen eine so genannte Dienstunfähigkeits-Klausel für Beamte. Dadurch erhalten Beamte im Falle der Dienstunfähigkeit die volle Absicherung, auch wenn sie theoretisch eine andere zumutbare Tätigkeit ausüben könnten.
Erklärvideo zur Dienstunfähigkeitsversicherung
Mit freundlicher Genehmigung der Bayerischen
Spezielle Beamtengruppen wie Polizei, Bundespolizei, Feuerwehr oder Justizvollzugsbeamte können sich über eine zusätzliche Besondere Vereinbarung (die sog. “besondere Dienstunfähigkeits-Klausel“) im Rahmen der Tarif-Variante Smart absichern.
Für Lehrer: Für alle Lehrberufe ist eine Absicherung der Versicherungsdauer und Leistungsdauer der Berufs-/ Dienstunfähigkeits-Versicherung bis Endalter 67 möglich.
Anders als bei vielen anderen Versicherern erhalten Sie bei der Bayerischen die Berufsunfähigkeits-Rente bei Dienstunfähigkeit in der Regel nach der Vorlage von medizinischen Nachweisen und mit der Verfügung der Entlassung oder Ruhestandsversetzung durch den Dienstherrn.
Sofern pensionierte Beamte nicht wieder ins Beamtenverhältnis reaktiviert werden, erfolgt keine medizinische Nachprüfung.
Alle Bayerische BU / DU Tarife enthalten folgende Leistungsmerkmale:
- Die Dienstunfähigkeits-Klausel ist bereits in den BU-Bedingungen enthalten und muss somit nicht zusätzlich beantragt werden.
- Bei Versetzung in den vorzeitigen Ruhestand wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit wird die Rente unbefristet bis zur Reaktivierung oder bis zum Ablauf der Leistungsdauer oder dem Ableben der versicherten Person bezahlt.
- Keine Wartezeit.
- Die BU-Tarife mit Dienstunfähigkeits-Klausel gibt es sowohl als selbstständige als auch als Zusatzversicherungen.
- Beim Tarif BU PROTECT Prestige: Verzicht auf die Anwendung des § 163 VVG (Beitragsanpassungsklausel).
- Volle BU-Rente bereits ab 1 von 6 Pflegepunkten.
- Auf Wunsch: Lebenslange Leistung bei Pflege und Demenz (ab 3 von 6 Pflegepunkten).
- Schutz vor Inflation durch Beitragsdynamik und Leistungsdynamik.
- Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht bei bestimmten Ereignissen eine Anpassung des Versicherungsschutzes.
Die Vorteile der Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung im Überblick:
- Allgemeine Dienstunfähigkeitsklausel ohne Mehrbeitrag enthalten
- Bei allgemeiner Dienstunfähigkeit oder mind. 50% Berufsunfähigkeit Leistung bei allgemeiner Dienstunfähigkeit oder mind. 50% Berufsunfähigkeit
- Allgemeine DU-Klausel ist integraler Bestandteil der BU-Bedingungen, auch schon für Schüler
und Studenten. - Echte DU-Klausel: Wird die allgemeine Dienstunfähigkeit ärztlich bescheinigt und daher eine Entlassung oder Ruhestandsversetzung verfügt, erhält der Beamte die Leistungen.
- Optional: Absicherung der besonderen Dienstunfähigkeit für Polizeibeamte. Feuerwehr-Beamte, Zollbeamte und Justizvollzugsbeamte (Vollzugs-Dienstunfähigkeit)
- Bei Ruhestandsversetzung wegen Vollzugsdienstunfähigkeit Leistung bis zum Ende der Leistungsdauer, bei Entlassung wegen Vollzugsdienstunfähigkeit Leistung für 36 Monate
- 100% Leistung auch ab 50%iger Berufsunfähigkeit
- Verzicht auf abstrakte Verweisung ohne Mehrbeitrag
- Verzicht auf konkrete Verweisung bei Beamten auf Lebenszeit
- Rückwirkende Leistung: Leistung ab dem Monatsersten nach Eintritt der Berufsunfähigkeit bzw. Dienstunfähigkeit
- 18 Monate Leistung bei speziellen Einschränkungen (Blindheit, Krebs u.a.)
- Infektionsklausel: Leistung bereits bei teilweisem Tätigkeitsverbot ohne Mehrbeitrag
- Teilzeitklausel für Teilzeittätige
- 100% Leistung ab 1 Pflegepunkt (von 6 gemäß Bedingungen) oder bei Demenz
- Umfangreiche Erweiterungsgarantie für Schüler, Auszubildende und Studenten.
- Bei Aufnahme eines Studiums oder bei erstmaliger Aufnahme einer unbefristeten Berufstätigkeit:
- Überprüfung der Berufsgruppeneinstufung.
- Nachträglicher Einschluss einer Beitragsdynamik.
- Bei erstmaliger Aufnahme einer unbefristeten Berufstätigkeit, Aufstockung der Jahresrente im Rahmen der Nachversicherung um bis zu 12.000 Euro.
- Bei Aufnahme eines Studiums oder bei erstmaliger Aufnahme einer unbefristeten Berufstätigkeit:
- Ereignisunabhängige Nachversicherungs-Garantie (z.B. bei Geburt eines Kindes, erfolgreicher Abschluss Studium) bis zum 50. Lebensjahr.
- Anzahl Nachversicherungs-Ereignisse: ohne Begrenzung.
- Anlassunabhängige Nachversicherungsgarantie bis zum 45. Lebensjahr.
- Dynamik: Auf Wunsch kann ein individueller Schutz vor Inflation in zwei Varianten vereinbart werden.
- Vor Rentenbeginn passt sich der Beitrag und dann auch der Leistungsanspruch an. Die garantierte Beitragserhöhung kann zwischen 2% und 5% gewählt werden.
- Nach Rentenbeginn führt eine garantierte Rentenerhöhung im Leistungsfall zu einer jährlichen dynamischen Erhöhung der Berufsunfähigkeits-Rente. Die garantierte Rentenerhöhung kann zwischen 0% und 2% gewählt werden.
Beamte im Vollzugsdienst
Warum sollten sich Beamten absichern und warum ist dies gerade für junge Beamte wichtig?
- Gerade der Vollzugsdienst bei Polizei, Zoll, Justiz oder als Beamter
bei der Feuerwehr stellt besondere Anforderungen an die körperliche
und die seelische Belastbarkeit. - Etwa jeder 5. Beamte scheidet aufgrund gesundheitlicher Probleme vorzeitig aus dem Dienst aus.
- Beamte auf Widerruf haben noch keinen Anspruch auf Ruhegehalt,
auch Beamte auf Probe in der Regel nicht, sie werden entlassen. - Auch ein Beamter auf Lebenszeit hat erst nach 5 Jahren Anspruch
auf Ruhegehalt.
Versicherbare Vollzugdienstbeamte:
- Polizisten
- Zollbeamte
- Justizvollzugsbeamte
- Beamte im feuerwehrtechnischen Dienst
Die Vorteile der Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung für Vollzugsdienst-Beamte im Überblick:
- Leistung bei BU und DU in allen Tarifen enthalten
- Allgemeine Dienstunfähigkeitsklausel ohne Mehrbeitrag
- Bei vollständiger, allgemeiner Dienstunfähigkeit oder
mind. 50% Berufsunfähigkeit Leistung
- optionale Absicherung der besonderen
Dienstunfähigkeit für Polizeibeamte, Feuerwehr-Beamte, Zollbeamte und
Justizvollzugsbeamte (Vollzugsdienstunfähigkeit / Justizvollzugsdienstunfähigkeit)- Bei Ruhestandsversetzung wegen Vollzugsdienstunfähigkeit
wird bis zum Ende der Leistungsdauer geleistet. - Bei Entlassung wegen Vollzugsdienstunfähigkeit gibt es die
Leistung für 36 Monate
- Bei Ruhestandsversetzung wegen Vollzugsdienstunfähigkeit
- Sicherheit im Leistungsfall: Dienstunfähigkeitsbescheinigung
und der Nachweis über den Erhalt der Dienstunfähigkeitsbezüge
führt zu 100% der vereinbarten Leistung - Flexibilität: Höhe der versicherten Leistung kann auch nach
Abschluss angepasst werden - Verzicht auf abstrakte Verweisung ohne Mehrbeitrag: Bei abstrakter Verweisung zahlen viele Versicherer nicht, solange die versicherte Person theoretisch einen anderen Beruf ausüben kann, der ihren Kenntnissen und Fähigkeiten entspricht.
- Verzicht auf konkrete Verweisung bei Beamten auf Lebenszeit: Bei konkreter Verweisung prüfen viele andere Versicherer, ob die versicherte Person in der Zwischenzeit eine andere Tätigkeit aufgenommen hat, die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht und würde dann ggf. nicht zahlen.
- Rückwirkende Leistung: Leistung ab dem Monatsersten nach Eintritt der Berufsunfähigkeit bzw. Dienstunfähigkeit
- 18 Monate lang 100% der vereinbarten Leistung bei speziellen Einschränkungen (Blindheit, Krebs u.a.)
- 100% Leistung im Pflegefall oder bei Demenz
- Infektionsklausel: Leistung bereits bei teilweisem Tätigkeitsverbot ohne Mehrbeitrag
Fragen & Antworten zur Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung – FAQ 2024
- Grundsätzlich kann die Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung – im Gegensatz zur Riester Rente – jeder abschließen, der in Deutschland einkommensteuerpflichtig ist und seinen ständigen Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthaltsort in Deutschland hat, also von allen in Deutschland steuerpflichtigen Personen- und Berufsgruppen, u.a.
- Angestellte / Arbeitnehmer
- Ärzte
- Beamte
- Freiberufler
- Rechtsanwälte
- Unternehmensberater
- Heilberufe
- Ingenieure
- Steuerberater
- Journalisten
- Wirtschaftsprüfer
- Studenten (unter Umständen)
- Die Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung ist aber vor allem für Selbstständige und Freiberufler sinnvoll, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen und ihre Altersvorsorge komplett selbst aufbauen müssen.
- Mit der Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung können daher insbesondere Selbstständige von hohen Steuervorteilen profitieren.
- Je nach Tarif lassen sich die Beiträge zudem flexibel gestalten, um bei schwankenden Einkünften flexibel zu bleiben.
- Auch für gut verdienende Angestellte und Beamte kann sich die Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung lohnen, denn auch diese Berufsgruppen können die steuerliche Förderung nutzen, um ihre Altersvorsorge zu stärken.
- Grundsätzlich gilt: wer viel verdient und viele Steuern zahlt, profitiert stärker von den Steuervorteilen der Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung
- Obwohl es sich bei der Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung um eine staatlich geförderte private Altersvorsorge handelt, ist sie trotzdem vergleichsweise flexibel. Die Merkmale der Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung sind:
- Beiträge können flexibel eingezahlt werden (monatlich oder jährlich, oder auch einmalig oder laufend)
- Sie können immer Zuzahlungen leisten oder auch Beitragszahlungen aussetzen.
- Sie können den Beginn der Rente selbst festlegen (zwischen 62 und 85 Jahren).
- Die Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung wird staatlich gefördert und Ihre Steuerlast dadurch gesenkt. Das bedeutet, Sie können die Beiträge, die Sie für die Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung zahlen, im Rahmen Ihrer Steuererklärung als Sonderausgabe eintragen und somit steuerlich geltend machen. Dadurch kann Ihr Finanzamt Ihre Beiträge bei der Steuer berücksichtigen und Ihre Steuer wird dadurch gesenkt.
- Ab dem Jahr 2025 werden die Beiträge für die Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung sogar zu 100% angerechnet.
- Ja, Sie können in der Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung einen sog. Hinterbliebenen-Schutz hinzufügen. Damit können Sie je nach Wunsch festlegen, ob Ihre Hinterbliebenen bspw. eine Hinterbliebenen-Rente oder eine Beitragsrückgewähr erhalten.
- Bei der Hinterbliebenenrente (Witwenrente oder Waisenrente) erhält der Ehepartner oder ein Kind bis maximal 25 Jahre eine monatliche Rente, selbst wenn der Todesfall vor dem Rentenbeginn erfolgt.
- Bei der Beitragsrückgewähr erhalten die Hinterbliebenen sämtliche eingezahlten Beiträge zurück. Wahlweise kann man auch eine Rentengarantiezeit festlegen, wodurch die Hinterbliebenen für einen bestimmten Zeitraum eine monatliche Rente erhalten.
- Grundsätzlich wird die Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung ab dem vollendeten 62. Lebensjahr ausgezahlt. Sie können bei Abschluss aber auch ein späteres Datum wählen, zwischen dem 62. und dem 85. Lebensjahr. Ab diesem Zeitpunkt erhalten Sie die lebenslange Rente ausgezahlt.
- Der Höchstbetrag, den Sie in die Rürup Rente einzahlen können, war bis 2014 für Ledige auf 20.000 Euro pro Jahr festgelegt und für Ehepaare bei 40.000 Euro. Seitdem ist er an den Höchstbeitrag zur knappschaftlichen Rentenversicherung (West) gekoppelt und steigt dadurch jährlich. Das bedeutet, dass der steuerliche Vorteil für Versicherte jährlich wächst.
- Ja, die Beiträge für die Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung können Sie flexibel gestalten. Wir empfehlen, zunächst einen überschaubaren monatlichen Beitrag zu vereinbaren und am Jahresende, nach Beratung mit Ihrem Steuerberater, ggf. eine Zuzahlung in den Vertrag einzuzahlen. Dies können Sie dann jedes Jahr im Rahmen der Steuererklärung mit Ihrem Steuerberater besprechen. So können Sie steuerlich das Beste rausholen.
Weiteres Produktangebot der Bayerische Versicherung
Der in München sitzende ursprünglich als BBV bezeichnete Konzern vereint u.a. die Bayerische Beamten Lebensversicherung a.G. (mit den Sparten Lebensversicherung, Rentenversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, Risikolebensversicherung) und die Bayerische Beamten Versicherung AG mit den Sparten der Sachversicherungen (Unfallversicherung, Haftpflichtversicherung, Hausratversicherung).
Die Bayerische Versicherung verfügt über ein umfassendes Produktportfolio und bietet u.a. auch Produkte aus dem Bereich der Komposit-Sparte (Sachversicherungen) an, wie Unfallversicherung, Haftpflicht und Hausratversicherung. Im Bereich der Lebensversicherung werden auch Tarife zur Dienstunfähigkeitsversicherung angeboten.
Unsere Zusammenfassung zur Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung
Die Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung gehört zu den leistungsstarken Dienstunfähigkeitsversicherungen am Markt und bewegt sich hinsichtlich Leistungen im oberen Bereich aller Vergleichsangebote.
Entsprechende Angebote können Sie entweder bei uns anfordern oder auch direkt bei der Bayerische Versicherung. Die Kontaktdaten finden Sie nachfolgend aufgeführt.
Hinweis: Beachten Sie bitte, dass unsere Bewertungen der Dienstunfähigkeitsversicherung hinsichtlich Preis und Leistung auf exemplarischen Berechnungen beruht, jedoch nicht für alle denkbaren Konstellationen und Berechnungen gelten kann.
Unsere Einschätzung erhebt daher keinen Anspruch auf Vollständigkeit und generelle Gültigkeit.
Bayerische Versicherung Kontaktdaten
die Bayerische Versicherung
Thomas-Dehler-Str. 25
81737 München
Telefon 089 / 6787-0
Fax 089 / 6787-9150
E-Mail: info@diebayerische.de
Internet: www.diebayerische.de
Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung Produktseite: https://www.diebayerische.de/vorsorge/dienstunfaehigkeit/
Hinweise:
- Die Informationen und Angaben auf dieser Seite zur Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung wurden mit größtmöglicher Sorgfalt und nach bestem Wissen und Kenntnisstand erstellt. Sie erheben jedoch keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität.
- Die Informationen stellen zudem keine rechtliche oder steuerrechtliche Beratung dar. Hierfür wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater.
- Die Angaben zu den Tarifen der Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung und die Unternehmensdaten werden von unserem Team falls erforderlich geändert und aktualisiert. Sollten Sie jedoch Fehler entdecken oder einen Tarif vermissen, können Sie uns gerne kontaktieren.
Text und Sprache:
- Aus Gründen der besseren Lesbarkeit wird auf die gleichzeitige Verwendung der weiblichen und männlichen Sprachform verzichtet. Dies impliziert jedoch keine Benachteiligung des weiblichen Geschlechts, sondern soll im Sinne der sprachlichen Vereinfachung als geschlechtsneutral zu verstehen sein.
Suche und Begriffe:
- Auf dieser Seite zur Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung wird in diesem Jahr 2024 nach folgenden Worten und Begriffen gesucht: fondsgebundene und klassische Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung, Förderung bei der Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung, Rüruprente, Dienstunfähigkeitsversicherung, Rürup Rente, Basis Rente, Rürup-Rente, Basis-Rente, Steuer Förderung, geförderte Altersvorsorge mit der Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung, Förderrente, Sonderausgaben Abzug in der Steuererklärung im Zusammenhang mit der Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung, verheiratet, ledig, Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung für Selbstständige, Angestellte, Beamte, Freiberufler, Rentner, lebenslange Rente, Altersrente, Garantie, Absicherung für Hinterbliebene und Kinder in der Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung, Einmalzahlung, Sofortzahlung, geförderte Sofortrente, Tarife der Bayerische Dienstunfähigkeitsversicherung klassisch und fondsgebunden.