DWS Dienstunfähigkeitsversicherung 2024 | Tarife, Leistungen & Angebote

Informationen zur DWS Dienstunfähigkeitsversicherung Komfort & Premium

DWS Dienstunfähigkeitsversicherung berechnen
DWS Dienstunfähigkeitsversicherung

Die DWS ist die erfolgreiche Investmenttochter der Deutsche Bank Gruppe und ist in Deutschland seit etwa 1955 tätig. In den letzten Jahren wurde die DWS regelmäßig von der Fachpresse für ihre innovativen und erfolgreichen Fondslösungen, auch im Bereich der Dienstunfähigkeitsversicherung ausgezeichnet.

Mit der DWS Dienstunfähigkeitsversicherung Premium hat die DWS die Produktpalette im Altersvorsorgebereich erfolgreich erweitert. Neben der DWS Riester Rente Premium ist die Dienstunfähigkeitsversicherung das zweite staatlich geförderte Altersvorsorgeprodukt der DWS.

Die Rürup-Rente (auch Dienstunfähigkeitsversicherung genannt) ist neben der Riester-Rente und der betrieblichen Altersvorsorge eine zusätzliche Altersvorsorge, die unter bestimmten Voraussetzungen staatlich gefördert wird. Sie eignet sich besonders gut für Selbstständige, besser verdienende Angestellte und ältere Sparer – unabhängig davon, ob regelmäßig oder unregelmäßig gespart wird.

Bei der DWS Dienstunfähigkeitsversicherung Premium handelt es sich um eine Dienstunfähigkeitsversicherung auf Fondsbasis. Damit können u.a. Selbständige, Freiberufler, Arbeitnehmer und Beamte staatlich gefördert für das Alter vorsorgen.

DWS Dienstunfähigkeitsversicherung

Als reines Investmentprodukt weist die DWS Dienstunfähigkeitsversicherung Premium folgende Vorteile auf:

  • Hohe Renditechancen durch innovatives Anlagekonzept
  • Netto-Beitragsgarantie zum Rentenbeginn
  • optionale Höchststands-Sicherung (ab dem 55. Lebensjahr)
  • Hinterbliebenenversorgung
  • Bessere Performancechance durch die Möglichkeit einer hohen Aktienfondsquote
  • Individualisiertes Management, jeder Anleger wird individuell betrachtet
  • finanzstarke Deutsche Bank Gruppe im Hintergrund (DWS als 100%ige Tochter der Deutschen Bank)

Die DWS Dienstunfähigkeitsversicherung Komfort wird steuerlich gefördert. Die Beiträge zur DWS Dienstunfähigkeitsversicherung können als Sonderausgaben bei der Ermittlung des zu versteuernden Einkommens berücksichtigt werden. Für 2020 bspw. galt ein jährlicher Höchstbetrag von:

  • 25.046 Euro bei Ledigen
  • 50.092 Euro bei zusammen veranlagten Ehepartnern/Lebenspartnern

Im Jahr 2020 konnten somit 90 % der Altersvorsorgeaufwendungen zur Dienstunfähigkeitsversicherung steuerlich geltend gemacht werden. Bis 2025 steigt der maximal absetzbare Betrag jährlich um zwei Prozentpunkte bis auf 100 %.

Fragen & Antworten zur DWS Dienstunfähigkeitsversicherung – FAQ 2024


  • Grundsätzlich kann die DWS Dienstunfähigkeitsversicherung – im Gegensatz zur Riester Rente – jeder abschließen, der in Deutschland einkommensteuerpflichtig ist und seinen ständigen Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthaltsort in Deutschland hat, also von allen in Deutschland steuerpflichtigen Personen- und Berufsgruppen, u.a.
    • Angestellte / Arbeitnehmer
    • Ärzte
    • Beamte
    • Freiberufler
    • Rechtsanwälte
    • Unternehmensberater
    • Heilberufe
    • Ingenieure
    • Steuerberater
    • Journalisten
    • Wirtschaftsprüfer
    • Studenten (unter Umständen)
  • Die DWS Dienstunfähigkeitsversicherung ist aber vor allem für Selbstständige und Freiberufler sinnvoll, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen und ihre Altersvorsorge komplett selbst aufbauen müssen.
  • Mit der DWS Dienstunfähigkeitsversicherung können daher insbesondere Selbstständige von hohen Steuervorteilen profitieren.
  • Je nach Tarif lassen sich die Beiträge zudem flexibel gestalten, um bei schwankenden Einkünften flexibel zu bleiben.
  • Auch für gut verdienende Angestellte und Beamte kann sich die DWS Dienstunfähigkeitsversicherung lohnen, denn auch diese Berufsgruppen können die steuerliche Förderung nutzen, um ihre Altersvorsorge zu stärken.
  • Grundsätzlich gilt: wer viel verdient und viele Steuern zahlt, profitiert stärker von den Steuervorteilen der DWS Dienstunfähigkeitsversicherung

  • Obwohl es sich bei der DWS Dienstunfähigkeitsversicherung um eine staatlich geförderte private Altersvorsorge handelt, ist sie trotzdem vergleichsweise flexibel. Die Merkmale der DWS Dienstunfähigkeitsversicherung sind:
    • Beiträge können flexibel eingezahlt werden (monatlich oder jährlich, oder auch einmalig oder laufend)
    • Sie können immer Zuzahlungen leisten oder auch Beitragszahlungen aussetzen.
    • Sie können den Beginn der Rente selbst festlegen (zwischen 62 und 85 Jahren).

  • Die DWS Dienstunfähigkeitsversicherung wird staatlich gefördert und Ihre Steuerlast dadurch gesenkt. Das bedeutet, Sie können die Beiträge, die Sie für die DWS Dienstunfähigkeitsversicherung zahlen, im Rahmen Ihrer Steuererklärung als Sonderausgabe eintragen und somit steuerlich geltend machen. Dadurch kann Ihr Finanzamt Ihre Beiträge bei der Steuer berücksichtigen und Ihre Steuer wird dadurch gesenkt.
  • Ab dem Jahr 2025 werden die Beiträge für die DWS Dienstunfähigkeitsversicherung sogar zu 100% angerechnet.

  • Ja, Sie können in der DWS Dienstunfähigkeitsversicherung einen sog. Hinterbliebenen-Schutz hinzufügen. Damit können Sie je nach Wunsch festlegen, ob Ihre Hinterbliebenen bspw. eine Hinterbliebenen-Rente oder eine Beitragsrückgewähr erhalten.
  • Bei der Hinterbliebenenrente (Witwenrente oder Waisenrente) erhält der Ehepartner oder ein Kind bis maximal 25 Jahre eine monatliche Rente, selbst wenn der Todesfall vor dem Rentenbeginn erfolgt.
  • Bei der Beitragsrückgewähr erhalten die Hinterbliebenen sämtliche eingezahlten Beiträge zurück. Wahlweise kann man auch eine Rentengarantiezeit festlegen, wodurch die Hinterbliebenen für einen bestimmten Zeitraum eine monatliche Rente erhalten.

  • Grundsätzlich wird die DWS Dienstunfähigkeitsversicherung ab dem vollendeten 62. Lebensjahr ausgezahlt. Sie können bei Abschluss aber auch ein späteres Datum wählen, zwischen dem 62. und dem 85. Lebensjahr. Ab diesem Zeitpunkt erhalten Sie die lebenslange Rente ausgezahlt.
  • Der Höchstbetrag, den Sie in die Rürup Rente einzahlen können, war bis 2014 für Ledige auf 20.000 Euro pro Jahr festgelegt und für Ehepaare bei 40.000 Euro. Seitdem ist er an den Höchstbeitrag zur knapp­schaftlichen Renten­versicherung (West) gekoppelt und steigt dadurch jährlich. Das bedeutet, dass der steuerliche Vorteil für Versicherte jährlich wächst.
  • Ja, die Beiträge für die DWS Dienstunfähigkeitsversicherung können Sie flexibel gestalten. Wir empfehlen, zunächst einen überschaubaren monatlichen Beitrag zu vereinbaren und am Jahresende, nach Beratung mit Ihrem Steuerberater, ggf. eine Zuzahlung in den Vertrag einzuzahlen. Dies können Sie dann jedes Jahr im Rahmen der Steuererklärung mit Ihrem Steuerberater besprechen. So können Sie steuerlich das Beste rausholen.

Erfahrungen und Bewertungen zur DWS Dienstunfähigkeitsversicherung 2024

Die DWS Dienstunfähigkeitsversicherung wurde in den letzten Jahren in verschiedenen Fachzeitschriften wie Stiftung Finanztest / Warentest, Ökotest, EURO, Focus u.a. geprüft und hat dabei in mehreren Lebensversicherung Tests positive Testergebnisse erzielt. Ebenfalls positive Testergebnisse ergaben Vergleiche und Untersuchungen von sog. Ratingagenturen wie bspw. Franke & Bornberg, Morgen & Morgen, Assekurata u.a.

Die DWS Dienstunfähigkeitsversicherung bietet vergleichsweise hochwertige und leistungsstarke Tarife an. Auch in diversen Übersichten im Bereich der Lebensversicherung konnte die DWS sehr gut abschneiden.

Merkmale der DWS Dienstunfähigkeitsversicherung 

  • Staatlich zertifiziertes Produkt: Möglichkeit, die Beiträge steuerlich abzusetzen
    100 % Anlage in Investmentfonds
  • Investment in ausgewählte Fonds der DWS/Deutsche Bank Gruppe
  • Auswahl aus vorgegebener Fondspalette; Fondswechsel jederzeit möglich
  • Abschluss der DWS Dienstunfähigkeitsversicherung Komfort bis zum Alter von 79 Jahren möglich
  • Mindestansparzeit 5 Jahre
  • Möglichkeit des Anbieterwechsels
  • Hinterbliebener Ehegatte/Lebenspartner wählt zwischen lebenslanger Rente oder Übertragung des Kapitals auf einen eigenen, schon bestehenden oder noch zu eröffnenden DWS Dienstunfähigkeitsversicherung Komfort-Vertrag
    Keine Beitragsgarantie

Die Rentenleistungen zur DWS Dienstunfähigkeitsversicherung unterliegen der nachgelagerten Besteuerung zum bei Renteneintritt geltenden persönlichen Steuersatz. Im Alter ist der Steuersatz voraussichtlich nicht mehr so hoch wie zu Zeiten der Berufstätigkeit.

Der Gesetzgeber sieht eine Übergangphase für die Einführung der vollständigen nachgelagerten Besteuerung der Rentenleistungen vor.

Die Übergangsphase für die Rentenbesteuerung erstreckt sich von 2005 bis 2040. Der zu versteuernde Anteil der Rente erhöht sich bis zum Jahr 2040 kontinuierlich auf 100%.

Der zu versteuernde Anteil der Rente hängt vom Jahr des Renteneintritts ab. Der ermittelte steuerfreie Teil der Rente bleibt lebenslang gleich hoch.

DWS Dienstunfähigkeitsversicherung berechnen 2024

Mit dem DWS Dienstunfähigkeitsversicherung Rechner können wir Ihnen Ihre gewünschten Angebote berechnen und erstellen Ihnen ein PDF Angebot, das Sie per Email zugesandt bekommen. 

Direkt zur Berechnung der DWS Dienstunfähigkeitsversicherung:

https://www.dws.de/investieren/produktwelt/private-vorsorge/dws-basisrente-komfort/dws-basisrente-komfort-rechner/

Zusammenfassung zur DWS Dienstunfähigkeitsversicherung

Die DWS Tarife beinhalten hohe Leistungen und bewegen sich somit hinsichtlich Preis/Leistung im mittleren bis oberen Bereich aller Vergleichsangebote.

Die Dienstunfähigkeitsversicherung der DWS Versicherung kann somit insgesamt als sehr empfehlenswert eingestuft werden.

Die DWS Dienstunfähigkeitsversicherung ermöglicht eine effektive und renditestarke Altersvorsorge. Verglichen mit anderen Produkten anderer Anbieter in Deutschland liegt die Rendite der Dienstunfähigkeitsversicherung im hohen Bereich und gilt damit als empfehlenswert.

Positiv zu erwähnen bei der DWS Dienstunfähigkeitsversicherung sind die zahlreichen Optionen und die hohe Flexibilität. So kann eine zusätzliche Berufsunfähigkeitsversicherung integriert werden, die dann ebenfalls steuerlich abgesetzt werden kann. In beiden Tarifvarianten, also in der fondsgebundenen Dienstunfähigkeitsversicherung und auch in der klassischen Dienstunfähigkeitsversicherung kann ein Hinterbliebenenschutz hinzugewählt werden, damit die Familie im Todesfall abgesichert ist.

Beachten Sie bitte, dass unsere Einschätzungen der Tarife zur Dienstunfähigkeitsversicherung hinsichtlich Preis und Leistung auf exemplarischen eigenen Berechnungen und Berechnungen der o.g. Magazine / Institute beruht, jedoch nicht für alle denkbaren Konstellationen und Berechnungen gelten kann.

Unsere Einschätzung erhebt daher keinen Anspruch auf Vollständigkeit und generelle Gültigkeit.

DWS Versicherung Kontaktdaten

DWS Investment GmbH
Mainzer Landstr. 178-190
60327 Frankfurt am Main

Telefon: 069 / 7 19 09 – 23 85
Fax: 069 / 7 19 09 – 90 90
E-Mail: dws.direkt@dws.com
Internet: www.dws.de
Produktseite zur DWS Dienstunfähigkeitsversicherung: https://www.dws.de/investieren/produktwelt/private-vorsorge/dws-basisrente-komfort/

 

Hinweise:

  • Die Informationen und Angaben auf dieser Seite zur DWS Dienstunfähigkeitsversicherung wurden mit größtmöglicher Sorgfalt und nach bestem Wissen und Kenntnisstand erstellt. Sie erheben jedoch keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität.
  • Die Informationen stellen zudem keine rechtliche oder steuerrechtliche Beratung dar. Hierfür wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater.
  • Die Angaben zu den Tarifen der DWS Dienstunfähigkeitsversicherung und die Unternehmensdaten werden von unserem Team falls erforderlich geändert und aktualisiert. Sollten Sie jedoch Fehler entdecken oder einen Tarif vermissen, können Sie uns gerne kontaktieren.

Text und Sprache:

  • Aus Gründen der besseren Lesbarkeit wird auf die gleichzeitige Verwendung der weiblichen und männlichen Sprachform verzichtet. Dies impliziert jedoch keine Benachteiligung des weiblichen Geschlechts, sondern soll im Sinne der sprachlichen Vereinfachung als geschlechtsneutral zu verstehen sein.

Suche und Begriffe:

  • Auf dieser Seite zur DWS Dienstunfähigkeitsversicherung wird in diesem Jahr 2024 nach folgenden Worten und Begriffen gesucht: fondsgebundene und klassische DWS Dienstunfähigkeitsversicherung, Förderung bei der DWS Dienstunfähigkeitsversicherung, Rüruprente, Dienstunfähigkeitsversicherung, Rürup Rente, Basis Rente, Rürup-Rente, Basis-Rente, Steuer Förderung, geförderte Altersvorsorge mit der DWS Dienstunfähigkeitsversicherung, Förderrente, Sonderausgaben Abzug in der Steuererklärung im Zusammenhang mit der DWS Dienstunfähigkeitsversicherung, verheiratet, ledig, DWS Dienstunfähigkeitsversicherung für Selbstständige, Angestellte, Beamte, Freiberufler, Rentner, lebenslange Rente, Altersrente, Garantie, Absicherung für Hinterbliebene und Kinder in der DWS Dienstunfähigkeitsversicherung, Einmalzahlung, Sofortzahlung, geförderte Sofortrente, Tarife der DWS Dienstunfähigkeitsversicherung klassisch und fondsgebunden.

 

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