Letzte Aktualisierung: 05.01.2017

 

Dienstunfähigkeitsversicherung | Dienstunfähigkeitsklausel 2017

Dienstunfähigkeitsklausel - Echte, unvollständige und unechte DU-Klausel

Um Beamte im Falle einer dauernden Dienstunfähigkeit zu schützen, wurde die sogenannte Dienstunfähigkeitsversicherung konzipiert. Bei der Dienstunfähigkeitsversicherung handelt es sich nicht lediglich um eine Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern um einen speziellen Tarif, der die sogenannte Dienstunfähigkeitsklausel enthält (die DU-Klausel). Diese Dienstunfähigkeitsklausel ist nur in einigen speziellen Tarifen enthalten und wird mittlerweile nur noch von wenigen Versicherern in Deutschland angeboten. In diesem Zusammenhang werden 3 Typen von Dienstunfähigkeitsklauseln unterschieden: Die echte DU-Klausel, die unvollständige DU-Klausel und die unechte DU-Klausel. Zusätzlich benötigen einige Beamtenberufe eine besondere Dienstunfähigkeitsklausel (die sog. spezielle Dienstunfähigkeitsklausel). Dies ist z.B. für Vollzugsbeamte (auch Polizeivollzugsbeamte, Justizvollzugsbeamte, Zollvollzugsbeamte) oder Feuerwehrbeamte der Fall.

Echte Dienstunfähigkeitsklausel (DU-Klausel)

Beispiel: "Bei Beamten des öffentlichen Dienstes gilt die Versetzung in den Ruhestand wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit bzw. die Entlassung wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit als Berufsunfähigkeit."Dienstunfähigkeitsklausel

Eine solche Formulierung bietet einem Beamten prinzipiell vollständigen Schutz, da die Versetzung und Entlassung in den Ruhestand wegen dauernder Dienstunfähigkeit eindeutig geregelt sind. Daher wird dieser Wortlaut als echte oder auch als reine Dienstunfähigkeitsklausel (DU-Klausel) bezeichnet. Allerdings sind für Vollzugsbeamte und uniformierte Beamte noch weitere Details zu erörtern. Für diese sollte zusätzlich eine spezielle Dienstunfähigkeitsklausel für Vollzugsbeamte im Bedingungswerk verankert sein.

Unvollständige Dienstunfähigkeitsklausel (DU-Klausel)

Beispiel: "Bei Beamten des öffentlichen Dienstes gilt die Versetzung in den Ruhestand wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit als vollständige Berufsunfähigkeit."

Bei einer solchen Formulierung der Dienstunfähigkeitsklausel wird zwar die Versetzung geregelt, allerdings fehlt die Entlassung wegen allgemeiner dauernder Dienstunfähigkeit. Daher besteht in diesem Fall ein vollständiger Schutz nur für Beamte auf Lebenszeit, jedoch nicht für Beamte auf Widerruf oder für Beamte auf Probe. Denn diese werden laut Beamtenrecht bei dauernder Dienstunfähigkeit nur in den Ruhestand entlassen und nicht in den Ruhestand versetzt.


"Bei einem Beamten ist die Berufsunfähigkeit nachgewiesen, wenn er vor Erreichen der gesetzlichen Altersgrenze ausschließlich infolge seines Gesundheitszustandes wegen dauernder allgemeiner Dienstunfähigkeit entlassen oder in den Ruhestand versetzt worden ist."

Auch diese recht häufig vorkommende Dienstunfähigkeitsklausel ist unvollständig.

Unechte Dienstunfähigkeitsklausel (DU-Klausel)

Beispiel: "Wird ein Beamter wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit in den vorzeitigen Ruhestand versetzt, beurteilt sich die Berufsunfähigkeit des Beamten nach der Anwendung der allgemeinen Absätze."

Bei dieser DU-Formulierung gelten für Beamte im Falle einer Dienstunfähigkeit die gleichen Bewertungsgrundsätze wie bei einer Berufsunfähigkeit. Es wird also eine DU-Klausel suggeriert, die de facto für den versicherten Beamten nutzlos ist.

Dienstunfähigkeitsklausel - Resummée

Neben den oben aufgeführten Formulierungen für eine Dienstunfähigkeitsklausel gibt es verschiedene Mischformen und Abstufungen, die sorgfältig zu lesen sind, um beurteilen zu können, ob es sich dabei um eine echte, eine unechte oder eine unvollständige Dienstunfähigkeitsklausel (DU-Klausel) handelt. Viele Versicherungsgesellschaften haben die echte DU-Klausel ganz aus ihrem Bedingungswerk gestrichen oder durch eine unvollständige oder unechte DU-Klausel ersetzt. Deshalb müssen Beamte sehr genau darauf achten, ob der ihnen vorgelegte Dienstunfähigkeitsversicherung-Tarif bei Dienstunfähigkeit überhaupt leistet.

Unsere Serviceleistung für Sie - Überprüfung Ihres Vertrags bez. Dienstunfähigkeitsklausel

Sollten Sie sich nicht sicher sein, ob die DU-Klausel in einem Angebot oder auch in Ihrem bereits bestehenden Vertrag für Sie geeignet ist, schicken Sie uns eine entsprechende Anfrage und wir überprüfen die DU-Klausel kostenfrei für Sie. Senden Sie uns hierfür eine Email mit Nennung der Klausel, Ihrer Berufsbezeichnung und Ihrem genauen Berufsstatus an:
Dienstunfähigkeitsversicherung

Dienstunfähigkeitsklausel auch wichtig für Studenten, wie z.B. Lehramt Studenten

Eine Dienstunfähigkeitsklausel ist auch für Studenten (wie z.B. Lehramt Studenten) sehr bedeutend. Allerdings muss die entsprechende DU-Klausel geprüft werden, da sich diese zum Teil erheblich unterscheiden. Unterschieden wird auch bei Studenten-Verträgen zwischen sogenannten unechten DU-Klauseln, unvollständigen und echten DU-Klauseln. Nur eine echte DU-Klausel bietet Studenten im späteren Berufsleben vollständigen Schutz im Falle der Dienstunfähigkeit.

Dienstunfähigkeitsversicherung - Hochwertige Leistungen wichtig

Auch für eine Dienstunfähigkeitsversicherung gelten ebenso wie für eine Berufsunfähigkeitsversicherung hohe Maßstäbe hinsichtlich der Qualität entsprechender Produkte. Vor dem Abschluss der Versicherung sollte geprüft werden, ob der Tarif über die folgenden Merkmale verfügt:

 

Unsere angebotenen DU-Tarife enthalten neben einer echten Dienstunfähigkeitsklausel zudem die obigen Merkmale, also hochwertige Leistungsbedingungen.

 

Dienstunfähigkeitsversicherung 2017

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