Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung 2024 | Tarife & Angebote
Informationen zur Gothaer Rürup Versicherung – BasisVorsorge-Fonds & BasisVorsorge-ReFlex
Die Gothaer Versicherung mit Sitz in Köln wurde ursprünglich 1895 gegründet und ist mit etwa 3,5 Mio. Kunden und ca. 4 Mrd. Beitragseinnahmen pro Jahr eines der größten und ältesten Versicherungsunternehmen in Deutschland.
Die Gothaer Versicherung bietet verschiedene Tarife für die steuerlich geförderte Altersvorsorge Dienstunfähigkeitsversicherung an:
- Gothaer BasisVorsorge-Fonds
- fondsgebundene Rentenversicherung
- Gothaer BasisVorsorge-ReFlex
- fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantie-Absicherung über Garantie-Fonds
In beiden Gothaer Rürup Tarifen ist es möglich, die Basis-Vorsorge um einen Schutz gegen Berufsunfähigkeit zu ergänzen. Die Beiträge hierfür können Sie dann ebenfalls steuerlich absetzen.
Im Fall der Berufsunfähigkeit erhalten Sie dann eine Berufsunfähigkeits-Rente und die Gothaer zahlt Ihre Beiträge für Ihre Altersvorsorge weiter.
Für welche Berufsgruppen sind die Gothaer Rürup Tarife geeignet?
- Selbständige, die nicht in die gesetzliche Rentenkasse einzahlen
- Freiberufler
- Gewerbetreibende
- Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst
- Arbeitnehmer mit hohem Einkommen
Absicherung von Hinterbliebenen
- Bei der BasisVorsorge-Fonds und ReFlex wird bei Tod vor Rentenbeginn eine lebenslange Rente an Ihre Hinterbliebenen aus dem Fondsguthaben augezahlt.
- Hinterbliebene bei der Rürup-Rente sind ausschließlich Ihr Ehepartner oder eingetragener Lebenspartner sowie Ihre Kinder bis maximal 25 Jahre.
- Bei Tod während des Rentenbezugs empfiehlt sich bei beiden Tarifvarianten der Gothaer Rürup-Rente die Absicherung der Hinterbliebenen durch die Vereinbarung einer Rentengarantiezeit.
Wie funktioniert die Dienstunfähigkeitsversicherung?
So werden Sie bei der Dienstunfähigkeitsversicherung vom Staat unterstützt:
- Statt staatlicher Zulagen gelten bei der Rürup-Rente attraktive Steuervorteile. Für Verheiratete sind die doppelt so hoch wie für Ledige.
- Bei der steuerlichen Förderung können Sie während der Einzahlphase einen prozentualen Betrag als Sonderausgabe bei Ihrer Einkommenssteuererklärung geltend machen. Hierdurch wird Ihr zu versteuerndes Einkommen und Ihre Steuerlast verringert. Dies wirkt sich auf Ihre Steuerrückzahlung bzw Steuererstattung positiv aus.
- Bei Einführung der Dienstunfähigkeitsversicherung im Jahr 2005 wurden 60 Prozent des Jahresbeitrages als Sonderausgaben anerkannt. Seitdem wird der abzugsfähige Betrag pro Jahr um 2% Prozent angehoben, so dass seit 2015 bereits 80 Prozent anerkannt werden und ab 2025 sogar der komplette Jahresbeitrag der Dienstunfähigkeitsversicherung steuerlich geltend gemacht werden kann.
Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung Ergänzungs-Vorsorge-ReFlex
Die Dienstunfähigkeitsversicherung der Gothaer “ReFlex” ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantiebaustein, die als staatlich förderbare Rürup-Rente angeboten wird. Damit kombiniert die Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung die Sicherheit einer klassischen Rentenversicherung mit den Renditechancen eines Fondsprodukts.
Bei der Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung wird ein großer Teil des Beitrags in einen leistungsstarken Garantie-Fonds angelegt. Weitere Teile des Beitrags werden in Aktienfonds investiert.
Wenn Sie die Sicherheit einer klassischen Rentenversicherung mit den Renditechancen eines Fondsprodukts kombinieren möchten, bietet Ihnen die fondsgebundene Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung nicht nur Geld vom Staat, sondern zusätzlich maximale Ertragschancen.
- Lebenslange garantierte Rentenzahlung
- Maximale Renditechancen
- Automatische jährliche Renditesicherung
- Flexibler Rentenbeginn und Beitragsgarantie
Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung berechnen – Tarife 2024
Mit dem Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung Rechner können wir Ihnen Ihre gewünschten Angebote berechnen und erstellen Ihnen ein PDF Angebot, das Sie per Email zugesandt bekommen. Sie können sich bei Bedarf auch Angebote für Ihre Kinder berechnen lassen.
Fragen & Antworten zur Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung – FAQ 2024
- Grundsätzlich kann die Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung – im Gegensatz zur Riester Rente – jeder abschließen, der in Deutschland einkommensteuerpflichtig ist und seinen ständigen Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthaltsort in Deutschland hat, also von allen in Deutschland steuerpflichtigen Personen- und Berufsgruppen, u.a.
- Angestellte / Arbeitnehmer
- Ärzte
- Beamte
- Freiberufler
- Rechtsanwälte
- Unternehmensberater
- Heilberufe
- Ingenieure
- Steuerberater
- Journalisten
- Wirtschaftsprüfer
- Studenten (unter Umständen)
- Die Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung ist aber vor allem für Selbstständige und Freiberufler sinnvoll, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen und ihre Altersvorsorge komplett selbst aufbauen müssen.
- Mit der Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung können daher insbesondere Selbstständige von hohen Steuervorteilen profitieren.
- Je nach Tarif lassen sich die Beiträge zudem flexibel gestalten, um bei schwankenden Einkünften flexibel zu bleiben.
- Auch für gut verdienende Angestellte und Beamte kann sich die Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung lohnen, denn auch diese Berufsgruppen können die steuerliche Förderung nutzen, um ihre Altersvorsorge zu stärken.
- Grundsätzlich gilt: wer viel verdient und viele Steuern zahlt, profitiert stärker von den Steuervorteilen der Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung
- Obwohl es sich bei der Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung um eine staatlich geförderte private Altersvorsorge handelt, ist sie trotzdem vergleichsweise flexibel. Die Merkmale der Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung sind:
- Beiträge können flexibel eingezahlt werden (monatlich oder jährlich, oder auch einmalig oder laufend)
- Sie können immer Zuzahlungen leisten oder auch Beitragszahlungen aussetzen.
- Sie können den Beginn der Rente selbst festlegen (zwischen 62 und 85 Jahren).
- Die Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung wird staatlich gefördert und Ihre Steuerlast dadurch gesenkt. Das bedeutet, Sie können die Beiträge, die Sie für die Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung zahlen, im Rahmen Ihrer Steuererklärung als Sonderausgabe eintragen und somit steuerlich geltend machen. Dadurch kann Ihr Finanzamt Ihre Beiträge bei der Steuer berücksichtigen und Ihre Steuer wird dadurch gesenkt.
- Ab dem Jahr 2025 werden die Beiträge für die Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung sogar zu 100% angerechnet.
- Ja, Sie können in der Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung einen sog. Hinterbliebenen-Schutz hinzufügen. Damit können Sie je nach Wunsch festlegen, ob Ihre Hinterbliebenen bspw. eine Hinterbliebenen-Rente oder eine Beitragsrückgewähr erhalten.
- Bei der Hinterbliebenenrente (Witwenrente oder Waisenrente) erhält der Ehepartner oder ein Kind bis maximal 25 Jahre eine monatliche Rente, selbst wenn der Todesfall vor dem Rentenbeginn erfolgt.
- Bei der Beitragsrückgewähr erhalten die Hinterbliebenen sämtliche eingezahlten Beiträge zurück. Wahlweise kann man auch eine Rentengarantiezeit festlegen, wodurch die Hinterbliebenen für einen bestimmten Zeitraum eine monatliche Rente erhalten.
- Grundsätzlich wird die Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung ab dem vollendeten 62. Lebensjahr ausgezahlt. Sie können bei Abschluss aber auch ein späteres Datum wählen, zwischen dem 62. und dem 85. Lebensjahr. Ab diesem Zeitpunkt erhalten Sie die lebenslange Rente ausgezahlt.
- Der Höchstbetrag, den Sie in die Rürup Rente einzahlen können, war bis 2014 für Ledige auf 20.000 Euro pro Jahr festgelegt und für Ehepaare bei 40.000 Euro. Seitdem ist er an den Höchstbeitrag zur knappschaftlichen Rentenversicherung (West) gekoppelt und steigt dadurch jährlich. Das bedeutet, dass der steuerliche Vorteil für Versicherte jährlich wächst.
- Ja, die Beiträge für die Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung können Sie flexibel gestalten. Wir empfehlen, zunächst einen überschaubaren monatlichen Beitrag zu vereinbaren und am Jahresende, nach Beratung mit Ihrem Steuerberater, ggf. eine Zuzahlung in den Vertrag einzuzahlen. Dies können Sie dann jedes Jahr im Rahmen der Steuererklärung mit Ihrem Steuerberater besprechen. So können Sie steuerlich das Beste rausholen.
Profil und Historie der Gothaer Versicherung
In 2001 schlossen sich mehrere Versicherungsgesellschaften zum heutigen Versicherungsverein zusammen. Einige der Gesellschaften können bereits auf eine rund 200-jährige Geschichte zurückblicken.
Zur Gothaer Versicherungsbank VVaG gehören u.a.:
- Gothaer Allgemeine Versicherung
- Gothaer Krankenversicherung
- Gothaer Lebensversicherung
- Gothaer Pensionskasse
- Aachener Bausparkasse
- Roland Rechtsschutzversicherung
- Janitos Versicherung
Die Gothaer Versicherung setzt auf persönliche Betreuung und zeichnet sich durch Solidität, innovative Produkte und fast 200 Jahre Erfahrung aus. Neben dem Komposit Bereich mit dem Fokus auf speziell kombinierbaren Versicherungslösungen und individuellen Deckungskonzepten zählt die Gothaer Versicherung auch im Bereich Vorsorge und Absicherung im Bereich der Lebensversicherung mit einem überdurchschnittlichen Wachstum und innovativen Produkten zu den erfolgreichsten deutschen Versicherern.
Produktangebot der Gothaer Versicherung
Die Gothaer Versicherung verfügt über ein umfassendes Produktportfolio und vertreibt viele verschiedene Personen- und Sachversicherungen, unter anderem Berufsunfähigkeitsversicherung, Hausrat-, Zahnzusatz- und Haftpflichtversicherungen.
Außerdem wird ein breites Feld von Altersvorsorge Produkte angeboten, wie z.B. Private Rentenversicherungen, Dienstunfähigkeitsversicherung, Dienstunfähigkeitsversicherung und betriebliche Altersvorsorge. Auch im Bereich der Biometrie (Berufsunfähigkeitsversicherung, Risikolebensversicherung, Unfallversicherung) und Krankenversicherung befinden sich umfangreiche Tarife im Gothaer Portfolio.
Zusammenfassung zur Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung 2024
Die Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung Tarife beinhalten hohe Leistungen und bewegen sich somit hinsichtlich Preis/Leistung im mittleren bis oberen Bereich aller Vergleichsangebote.
Die Dienstunfähigkeitsversicherung der Gothaer Versicherung kann somit insgesamt als empfehlenswert eingestuft werden.
Beachten Sie bitte, dass unsere Bewertungen und Erfahrungen der Tarife zur Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung hinsichtlich Preis und Leistung auf exemplarischen Berechnungen beruht, jedoch nicht für alle denkbaren Konstellationen und Berechnungen gelten kann.
Unsere Einschätzung erhebt daher keinen Anspruch auf Vollständigkeit und generelle Gültigkeit.
Gothaer Versicherung Kontaktdaten
Gothaer Versicherung VVaG
Arnoldiplatz 1
50969 Köln
Telefon: 0221 308-00
Fax: 0221 308-103
Internet: www.gothaer.de
E-Mail: info@gothaer.de
Produktseiten zur Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung:
https://www.gothaer.de/privatkunden/rentenversicherung/ruerup-rente/
https://www.gothaer.de/privatkunden/rentenversicherung/basisrente/
Hinweise:
- Die Informationen und Angaben auf dieser Seite zur Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung wurden mit größtmöglicher Sorgfalt und nach bestem Wissen und Kenntnisstand erstellt. Sie erheben jedoch keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität.
- Die Informationen stellen zudem keine rechtliche oder steuerrechtliche Beratung dar. Hierfür wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater.
- Die Angaben zu den Tarifen der Gothaer Dienstunfähigkeitsversicherung und die Unternehmensdaten werden von unserem Team falls erforderlich geändert und aktualisiert. Sollten Sie jedoch Fehler entdecken oder einen Tarif vermissen, können Sie uns gerne kontaktieren.
Text und Sprache:
- Aus Gründen der besseren Lesbarkeit wird auf die gleichzeitige Verwendung der weiblichen und männlichen Sprachform verzichtet. Dies impliziert jedoch keine Benachteiligung des weiblichen Geschlechts, sondern soll im Sinne der sprachlichen Vereinfachung als geschlechtsneutral zu verstehen sein.
Suche und Begriffe:
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